Je zorgverzekering als je zwanger wilt worden

Je zorgverzekering als je zwanger wilt worden

Heb je een kinderwens en wil je binnenkort graag zwanger worden? Dan gaat er veel veranderen. Als je zwanger bent of kinderen hebt, krijg je met andere kosten te maken dan zonder kinderen. Het is fijn om dan goed verzekerd te zijn. Welke kosten kun je verwachten, wat krijg je vergoed en wat als je een vruchtbaarheidsbehandeling nodig hebt? Neem de tijd om te checken of je zorgverzekering nog bij je past of dat je wellicht beter een aanvullende verzekering kunt nemen.

Welke kosten kun je verwachten als je zwanger wilt worden?

Er zijn best wat zaken waar je rekening mee houdt als je gezond zwanger wilt worden. Sommige behandelingen en producten worden volledig vergoed door je zorgverzekeraar, andere hoor je zelf te betalen. Deze kosten kun je verwachten in aanloop naar je zwangerschap:

  • Foliumzuur en aanvullende vitamines
    Foliumzuur, vitamine D en vitamine B12 zijn verkrijgbaar bij de apotheek of drogist. Je kunt ook kiezen voor multivitaminesupplementen, speciaal voor vrouwen die zwanger willen worden. Dan heb je alle benodigdheden in één potje. Deze vitamines worden niet vergoed vanuit de basisverzekering.
  • Diëtist
    Heb je overgewicht of ondergewicht en wil je graag op het juiste gewicht komen voor een betere vruchtbaarheid? Dan kan hulp van een diëtist een uitkomst zijn. De eerste 3 behandeluren per kalenderjaar worden vergoed vanuit de basisverzekering. Eventueel kun je kiezen voor een aanvullende verzekering met meer behandeluren in het pakket.
  • Ovulatie- en zwangerschapstesten
    Zowel ovulatie- als zwangerschapstesten worden niet vergoed vanuit de basisverzekering. Het kan nuttig zijn om van tevoren op te zoeken welke testen goed werken en ook betaalbaar zijn.
  • Stoppen-met-roken-programma
    Het is voor zowel jou als je partner verstandig om te stoppen met roken, omdat dit je vruchtbaarheid nadelig beïnvloed. Je basisverzekering vergoed eenmaal per jaar een stoppen-met-roken-programma. Je betaalt ook geen eigen risico.
  • Huisarts
    Wellicht breng je wat vaker een bezoek aan de huisarts als je zwanger wilt worden. Dit wordt altijd vergoed vanuit de basisverzekering.

Ben je inmiddels zwanger of wil je alvast weten wat je nog meer te wachten staat rondom de kosten van en vergoeding vanuit je zorgverzekering? Lees dan het artikel Je zorgverzekering tijdens je zwangerschap.

Aanbod zorgverzekering voor als je zwanger wilt worden

Uitgebreide zorgverzekering voor gezin met kind

In de basisverzekering Basis Keuze + Aanvullend ZorgZeker 2 bij United Consumers door VGZ zijn dit de belangrijkste vergoedingen voor je kind. Je ontvangt nu tot 20% korting op alle aanvullende verzekeringen én een gratis tandongevallenverzekering.

  • 12 fysiotherapie behandelingen
  • Je ontvangt een gratis kraampakket
  • € 100 voor zwangerschapscursussen
  • € 125 voor eigen bijdrage kraamzorg
  • € 250 voor alternatieve geneeswijzen
  • Leefstijladvies: Gewichtsconsulent € 50,00
  • € 80 voor huur of aanschaf van een borstkolf
  • € 200 per bevalling voor advies over borstvoeding
  • € 500 voor EHBO- of reanimatiecursus (uit preventiebudget)
  • Volledige vergoeding bevalling in ziekenhuis (zonder medische indicatie)
  • Volledige vergoeding voor verloskundige zorg, zoals: controles, echo’s en tests (bij medische indicatie)

Premie: € 171,83 per maand

Stel jouw pakket samen

De basisverzekering: wat krijg je vergoed?

Als je zwanger wilt worden, is het verstandig om nu alvast te kijken naar wat je vergoed krijgt tijdens een zwangerschap en waar je je aanvullend voor wilt verzekeren. Als je je zorgverzekering wilt opzeggen, doe dit dan vóór 1 januari van het nieuwe kalenderjaar. Meestal kies je direct een andere zorgverzekeraar, maar in principe heb je hier de tijd voor tot 31 januari. Met terugwerkende kracht ben je dan gewoon verzekerd vanaf 1 januari. Makkelijker is het om gebruik te maken van de overstapservice. Dan weet je zeker dat alles goed geregeld is. Je kunt in het nieuwe jaar tussentijds niet overstappen. Is de kans groot dat je al zwanger raakt vóór het eind van het kalenderjaar? Check of je bij jouw zorgverzekering tussentijds wijzigingen kunt aanvragen.

De basisverzekering vergoedt de meest gangbare behandelingen op het gebied van zwangerschap en bevallen. Dus dat is goed geregeld in Nederland. Denk hierbij aan:

  • Afspraken en controles bij de verloskundige
  • Echo’s voorgeschreven door de huisarts, verloskundige of gynaecoloog
  • Bloedonderzoek (bij verwijzing van een arts)
  • Medische nazorg na een bevalling (door gynaecoloog)
  • Bevallen in het ziekenhuis (als het medisch noodzakelijk is)
  • De verloskamer tot een maximum van € 246 in 2024
  • De gynaecologische hulp
  • NIPT test
  • Vruchtwaterpunctie en vlokkentest (bij medische indicatie)
  • Geneesmiddelen
  • Kraamzorg tot 6 weken na de bevalling (minus de eigen bijdrage)
  • Ziekenhuisopname tijdens zwangerschap in verband met complicaties
  • Verloskundige hulp
  • Ziekenhuisopname bij bevalling in het ziekenhuis

Wel of geen aanvullende verzekering bij een kinderwens?

Sommige vergoedingen tijdens je zwangerschap krijg je niet vanuit de basisverzekering vergoed. Hiervoor sluit je een aanvullende verzekering af. Verwacht jij in de toekomst één van onderstaande kosten te maken? Dan kan het wellicht interessant zijn om een aanvullende verzekering af te sluiten. Dit hoeft niet per se bij dezelfde verzekeraar als je basisverzekering.

Voor onderstaande behandelingen kun je een aanvullende verzekering afsluiten:

  • Zwangerschapscursussen
  • Kraampakket
  • De eigen bijdrage bij kraamzorg (€ 5,10 per uur in 2024)
  • Bekkenfysiotherapie
  • Babymassage
  • Hulp bij borstvoedingsproblemen
  • IVF behandelingen (na de 3e keer)
  • Bevalling in het ziekenhuis zonder medische noodzaak

Niet elke zorgverzekeraar dekt dezelfde kosten of dezelfde hoogte van de kosten. Check dit dus goed voordat je een aanvullende zorgverzekering afsluit! Zorgverzekeraars verschillen ook van elkaar als het gaat om het vergoeden van geneesmiddelen. Medicijnen worden soms helemaal, soms gedeeltelijk en soms helemaal niet vergoed. Er zijn verzekeraars die alleen het middel van één fabrikant vergoeden of afspraken maken met artsen over het voorschrijven. Slik je medicijnen en gaat dit mogelijk veranderen als je zwanger wordt? Neem dit mee in de keuze van je zorgverzekering.

Wat als het niet lukt om zwanger te worden?

Als je al een tijdje probeert zwanger te worden en het lukt maar niet, dan kan de moed je aardig in de schoenen zakken. In principe moet je voor zwanger worden een jaar uittrekken, voordat je in aanmerking komt voor een eventuele vruchtbaarheidsbehandeling. 80% van de stellen met een kinderwens is binnen een jaar in verwachting. Is het eerste jaar voorbij en heb je het vermoeden dat er een oorzaak is waarom het zo lang duurt? Maak dan een afspraak bij de huisarts. Hij zal een aantal opties met je doorspreken en je doorsturen naar de gynaecoloog.

Je hebt alleen recht op vruchtbaarheidsbehandelingen, als je vooraf een schriftelijke verwijzing hebt ontvangen van een medisch specialist. Voorafgaand aan een behandeling is het verstandig om eerst de voorwaarden van je zorgverzekering te lezen of contact op te nemen met je zorgverzekeraar. Vruchtbaarheidsbehandelingen zijn duur en je wilt niet voor verrassingen komen te staan. De volgende behandelingen worden altijd 100% vergoed vanuit de basisverzekering, totdat je 43 jaar oud bent:

De kosten voor een spermadonatie worden niet vergoed.

IVF/ICSI

Vanuit de basisverzekering krijg je 3 IVF of ICSI behandelingen vergoed, inclusief MESA, PESA of TESE. Hiervoor gelden een aantal voorwaarden en bepalingen:

  • Leeftijdgrens
    Je IVF of ICSI behandeling wordt alleen vergoed als je jonger bent dan 43 jaar. Ben je al gestart met de behandeling? Dan mag je deze poging na je 43e verjaardag afronden en dit wordt tevens vergoed door de basisverzekering. Als je jonger dan 38 jaar bent, dan krijg je alleen de eerste en tweede IVF of ICSI behandeling vergoed als er maar 1 bevruchte eicel (embryo) per keer wordt teruggeplaatst.

  • Doorgaande zwangerschap
    Je krijgt 3 behandelingen per ‘doorgaande zwangerschap’ vergoed. Met een doorgaande zwangerschap wordt een zwangerschap bedoeld die minstens 12 weken duurt vanaf het moment van terugplaatsing van het embryo. Na een doorgaande zwangerschap begint de telling opnieuw. Een afgebroken behandeling telt ook als behandeling. Zijn er nog embryo’s over na een geslaagde doorgaande zwangerschap? Dan heb je recht op vergoeding van de kosten van de terugplaatsing. Deze terugplaatsing telt niet mee voor het aantal IVF of ICSI pogingen.

  • IVF/ICSI vergunning
    Er is een beperkt aantal ziekenhuizen met een IVF/ICSI vergunning. Check of de door jou gekozen kliniek een afspraak heeft met je zorgverzekeraar. Anders loop je het risico dat de behandeling niet (volledig) wordt vergoed. Kies je voor behandeling in het buitenland? Neem contact op met jouw zorgverzekeraar.

  • Eigen risico vruchtbaarheidsbehandeling
    Je basisverzekering heeft een wettelijk eigen risico van € 385 in 2024. Je kunt dit verhogen voor een lagere premie. Let op: bijna alle onderzoeken en behandelingen worden gedeclareerd op de zorgverzekering van degene die zwanger wil worden. Jij en je partner hoeven dus niet allebei voor een laag eigen risico te kiezen.

  • Medicatie IVF- en ICSI-behandelingen
    Bij IVF/ICSI pogingen die niet voor vergoeding in aanmerking komen, worden de medicijnen ook niet vergoed. Ook krijg je soms bepaalde middelen voorgeschreven, waarvoor je een bijbetaling moet doen. Een aantal zorgverzekeraars vergoedt de medicatie (geheel of gedeeltelijk) van de andere behandelingen, zoals ovulatie-inductie en intra uteriene inseminatie (IUI) vanuit de aanvullende verzekering. Check dit van tevoren bij je zorgverzekeraar. Ook de apotheker kan vragen om een machtiging van de zorgverzekeraar, om na te gaan of hij vanuit de basisverzekering moet vergoeden of niet.

Je zorgverzekering als bewust alleenstaande moeder of lesbisch stel

Als je een andere gezinssamenstelling hebt dan man, vrouw en (toekomstig) kind, heb je mogelijk al vanaf de start een vruchtbaarheidsbehandeling nodig. Hierdoor kan het verstandig zijn om een aanvullende verzekering af te sluiten, vooral als je gebruik gaat maken van Kunstmatige Inseminatie met Donorzaad (KID). De kosten voor het invriezen van sperma zijn dan vaak inbegrepen. Vergelijk de aanvullende verzekeringen goed om de dekking te kiezen die het best bij jouw situatie past.

Spermadonatie via donorbank

Als je gebruik gaat maken van een spermadonor via de donorbank van een kliniek, houd er dan rekening mee dat je altijd een eigen bijdrage betaalt. Nederlandse klinieken hebben vaak lange wachtlijsten, maar de eigen bijdrage is relatief beperkt. Bij buitenlandse klinieken kun je vaak direct terecht, maar deze kosten zijn aanzienlijk hoger en voor eigen rekening. Denk van tevoren niet alleen na over de kosten, maar ook over de toegankelijkheid van de donor voor je kinderen op latere leeftijd.

Aanvullende verzekering vruchtbaarheidsbehandeling

In de aanvullende pakketten van je zorgverzekering kunnen ook zaken zijn opgenomen als vergoeding van meer dan 3 keer IVF/ICSI, adoptie-uitkering, een second opinion en vergoeding lidmaatschap patiëntenvereniging. Controleer of er een medische selectie plaatsvindt bij het afsluiten van een aanvullende verzekering.

Tips bij het kiezen van een zorgverzekering

Wil je wijzigingen aanbrengen in je huidige zorgverzekering of overstappen? Deze tips helpen je bij het maken van de juiste keuze:

  • Tip 1: Regel zorg bij jou in de buurt
    De basisverzekering vergoed veel zorg die je kunt verwachten tijdens je zwangerschap, zoals de verloskundige, de 20 weken-echo en bevallen in het ziekenhuis bij medische noodzaak. Maar als je een budgetpolis of naturapolis hebt, dan krijg je alleen de zorgkosten vergoed als je naar een ziekenhuis gaat waar je zorgverzekeraar een contract mee heeft. Bekijk dus van tevoren of jouw verzekering de zorgkosten vergoed van de verloskundige en het ziekenhuis bij jou in de buurt. De restitutiepolis en de combinatiepolis zijn iets duurder, maar hiermee heb je altijd vrije zorgkeuze.

  • Tip 2: Overweeg een aanvullende verzekering
    Bekijk altijd wat je verzekeraar vergoed vanuit de basisverzekering en vanuit de aanvullende dekkingen, zodat je niet voor onverwachte kosten komt te staan. Zo is bijvoorbeeld de eigen bijdrage voor bevallen in het ziekenhuis zonder medische noodzaak niet inbegrepen in de basisverzekering. Als je dus nu al weet dat je graag in het ziekenhuis bevalt, dan is een aanvullende verzekering het overwegen waard. Ook de eigen bijdrage voor de kraamzorg en zwangerschapscursussen worden vergoed vanuit de aanvullende verzekering. Bereken van tevoren of je de kosten voor de aanvullende verzekering eruit haalt met jouw wensen.

  • Tip 3: Houd het eigen risico in je achterhoofd
    Je basisverzekering vergoedt veel zorgkosten, maar voor sommige van die kosten geldt een eigen risico. Het eigen risico in 2024 blijft € 385. Pas als je door het eigen risico heen bent, vergoedt je zorgverzekering de kosten. Je kunt ook vrijwillig je eigen risico verhogen, waardoor je een lagere premie per maand betaalt. Maar hoe hoger je eigen risico is, hoe meer je betaalt als je deze zorg wel nodig blijkt te hebben. Bekijk dus van tevoren goed welke zorg onder het eigen risico valt en of je denkt dit nodig te hebben in het daaropvolgende jaar. Dit zijn bijvoorbeeld een vruchtwaterpunctie en vlokkentest of een rit met de ambulance naar het ziekenhuis.

Dit gaat er veranderen in 2024

Wat gaat er precies veranderen in 2024? Een overzicht!

Hogere zorgpremie

De zorgpremies stijgen gemiddeld € 9,04 per maand. Een basisverzekering kost gemiddeld € 147,34 in 2024.

Zorgtoeslag daalt

Het maximale bedrag dat in 2024 aan alleenstaanden wordt uitgekeerd is € 27,- per maand lager dan in 2023, in 2024 ontvangt een alleenstaande maximaal € 127,- zorgtoeslag. Voor gezinnen (toeslagpartners) gaat het om een daling van € 22,- per maand, dat maakt dat een gezin maximaal € 243,- zorgtoeslag per maand kan ontvangen.

Korting collectieve zorgverzekering verdwijnt

In 2023 is de collectiviteitskorting voor de basisverzekering volledig afgeschaft. Collectieve zorgverzekeringen mogen wel blijven bestaan, maar mogen dan alleen nog korting geven op de aanvullende zorgverzekering.

Basispakket: veranderingen en uitbreidingen in 2024

In 2024 wordt het basispakket verder uitgebreid. Ook vinden een aantal veranderingen plaats.

  • Langere kraamzorg. In 2024 kunnen gezinnen tot 6 weken na de bevalling kraamzorg krijgen, voorheen was dit tot op de tiende dag na de bevalling.
  • De combinatietest, een bloedtest en nekplooimeting van het ongeboren kind, zijn net zoals in 2023 niet vergoed. Daarvoor in de plaats zit de NIPT test wel in het basispakket. Hiervoor geldt geen eigen risico. Zonder medische indicatie kun je ook de test laten uitvoeren.
  • Vitamine D verdwijnt uit het basispakket. Alfacalcidol, calcitriol en dihydrotachysterol zijn vormen van vitamine D die wel vergoed blijven. Zij zijn geregistreerd voor andere aandoeningen dan een vitamine D-tekort.
  • Medicijn nivolumab bij bestrijding zeldzame kankertumor. Bij een zeldzame kankertumor van het type DMMR of MSI wordt het medicijn nivolumab toegediend in de vorm van immunotherapie. Dit was eerst niet verzekerd. Nu het medicijn veel effectiever blijkt dan van tevoren gedacht, is het opgenomen in de basisverzekering.

Bron: Zorgwijzer.nl en Consumentenbond.nl

Beeld: iStock.com